贷款买车到底是省钱还是添堵？最近一波大众车主爆料的经历，绝对让不少人心头一紧。原本想着贷款还能享受优惠，结果没想到一不小心掉进“高利贷”大坑，最后白白多花了好几万。来看看现实版的“买车的是孙子，贷款成了爷爷”。
买车现场腻歪事真不少，四川泸州的蒋先生算是倒了大霉。2025年4月，大众途岳新锐他相中就下单了，4S店口头承诺优惠，只要贷款车价立马便宜两万。报价裸车价9.9万，落地价12万，月供说好1900多块，但贷款流程全程当场“无脑”操作：手机扫脸、空白页签名、合同也不让细看。等到拿到第一笔还款账单，吓傻了，月供竟然高达2440多，彻底对不起来之前的承诺。纠结一圈才发现，商家给他准备了两套合同，玩的是“阴阳合同”，细思极恐。等他投诉上汽，厂家撇清关系，说这家4S店根本不是自己的下属企业，建议他找市监局。市监局来了倒是把店门口的招牌摘了，结果他的贷款问题没人搭理，钱还得硬着头皮还下去。
河北李先生也有自己的烦心事。2025年9月，他看准石家庄一家大众帕萨特，销售热情地推荐高息高返点的贷款方案，“多贷多返”，听上去越贷款车价就越便宜，还能每月还款只需2100多元，简直像捡了大便宜。合同签得利索，首付两万零四百元，贷款十二万九。账面发票价格14万9。一开始还挺开心，结果真开始还款，才发现“精品贷”也一块来了，每月至少两笔贷款，第一年月供2384元，第二年又涨到2600多，后头年年加码，最后五年下来要还17万多，比原本预期多出5万块。这“高返”说法听着像天上掉馅饼，结果砸得满脸花，还怎么开心得起来。李先生多次投诉上汽金融，人家回一句“合同为准”，不痛不痒，该你背锅就是你背锅。
广东东莞温先生也是花了钱还闹心。2025年7月，他被销售“忽悠”，以为五年贷款优惠加上年息仅有“5厘”，全国最划算。等要正式签字时，合同上赫然写着年化利率11.7%，优惠后也还有11%。这利率和市场价高得离谱，足足多出8厘，温先生当场劝退，打算退车，还想拿回自己的2万定金。可店里死活不认，坚称从来没说过5厘利息，合同白纸黑字月供摆在这，就是温先生自己签的，想退钱没门。闹到最后，店里才松口说每月利息可以优惠到5厘，也就是每月还500块息。温先生心里明白了，这套路玩的忒溜，干脆不理了。
还有个特殊情况，东莞许先生因为征信有点瑕疵，4S直接让他做“融资租赁”。一切写得明明白白，合同上说好全包落地价17.6万，可贷款合同竟然显示是19.6万。许先生纳闷，这多出来的2万据说是帮金融公司拉任务，人家说不用他掏，是在贷款里慢慢还。这前后三年还不能提前还，全得算违约金。许先生找一汽金融闹了好几轮，终于给了点减免，他也赶紧申请提前结清，但已经赔了不少钱，还不如一开始全款买车划算。
仔细盘一盘，这些车主的经历可不是个例。记者走访西安几家大众4S店，内部人偷偷透露，为啥现在五年贷款这么火？原因简单，金融公司给4S店定任务，各个店拼命冲业绩，谁拉下五年贷款谁就能拿到巨额返点。至于返点到底有多少，店家自然不说，但消费者拿到的优惠，实际上只是返点的一小部分，剩下的都被店悄悄吃了进去。这么一来，业务员肯定会尽力让客户选贷款，好似“送钱”的生意，谁不抢。
面对车主投诉，大众金融、上汽金融、一汽金融三个大玩家态度一致，合同条款没问题，销售话术出问题，那得靠经销商自己解决。只要合同签了，漏签、签错、签糊涂都和他们无关。如果客户发现哪里不对，大可以去投诉销售或者找工商部门，但具体结局如何就只能听天由命。所以谁都不想背这个锅，锅来锅去是买家背。
一位熟悉车贷业务的老手还专门数了数，车贷圈里藏着十三个暗坑，足够让第一次买车贷款的小白“头破血流”。借花献佛，这些套路可得记牢：
①低首付模式其实是“以租代购”，真正车主权，被金融公司牢牢抓着。
②零利率说白了就是车价上涨，不多花钱不可能。
③强制全险，号称银行规定，其实是店里自肥。
④名目繁多的服务费，都是肥肉。
⑤定金和订金玩文字游戏，分秒让你钱打水漂。
⑥各种出库、检验费，暗点子不少。
⑦续保押金难退，苛刻到极点。
⑧贷款年限拉长，看着轻松，每月还得起，总共却花得更狠。
⑨利息算法玩花样，“等本等息”背后藏着的水有多深不言而喻。
⑩先交定金后改车价，客户彻底被锁死。
⑪强行礼包，钱不掏车不给，套路老熟了。
⑫贷款解押无人管，完事影响过户，怕不是故意不提醒。
⑬提前还款违约金，提前多还还得多掏，买了个寂寞。
归根结底，贷款陷阱之多，让人瞠目结舌。律师也给出建议，购车时千万不能“入戏太深”。合同一字一词看清楚，销售的口头承诺一定得写进合同且盖章。所有证据，合同、聊天、录音都得留好，到时候真出事，也算有点“杀手锏”。要维权就去市监局、银保监会、税务局投诉，不行的话只能上法院。
其实不少人都觉得贷款买车就是占了大便宜。殊不知，便宜背后往往藏着各种套路与陷阱，表面“送你一口肉”，实际暗中多收你十口水。合同比天大，谁敢马虎？在金融公司眼里，合同是“尚方宝剑”，没有人能随便挑战规则。我们消费者说白了，还是花时间修炼火眼金睛，否则吃亏都不知道怎么吃的。
有人说现在买车得有“侦察兵”的技能，进门先看场面，销售嘴里的“天花乱坠”，合同里必须对号入座。签字千万要自己亲自动手，别让人代签。车价、利息、月供、发票金额每一项都别放过，稍有不慎就掉坑里。尤其是那些“看起来很靠谱”的朋友介绍、熟人推荐，也得多个心眼，小心被人卖了还帮人数钱。
其实4S店看起来风光，实际上在金融公司前面也是“打工人”。金融公司放贷款，制定游戏规则，返点也是给他们做任务的奖励。至于优惠到客户手上多少，没人去较真。有能力的店能多争取点“利润”，客户嘛，当炮灰也是无奈。
有的人全款买车图个清爽，彻底避开了这些坑，但也不是所有人财力雄厚。贷款本就是给经济压力大的年轻人开路的通道，结果一不小心成了“收割机”。等过几年，月供越缴越高，提前还钱还挨罚，有点像“挂羊头卖狗肉”，套路说不完。
最扎心的是，“阴阳合同”“空白页签名”“贷前优惠忽悠”“高息高反”这些招数，屡见不鲜。不仅有假冒旗号的4S店玩猫腻，正版4S店也顶着厂家大名“花式整活”，最终扛下的还是顾客。谁都想捡漏，最后才发现“肉包子打狗，一去不回头”。
记者随手一查，网上关于车贷“被坑”的爆料说不完，买车变成“买账”，一杯水里都能喝出火锅底料。其实车主们的槽点早已远超“月供”的范畴，每一步都心惊肉跳，不怕鬼只怕无良销售。聪明一点的，提前把坑踩完，傻一点的，一脚踩下去钱包跟着灌水。
车贷这事，销售手里的“金融工具”堪比变脸，能演变出无数惊喜。买家完全没底，不认准合同，指望嘴皮子能抵挡风浪几乎没用。现实教训，却反复上演，愿大家都别做战场上的“试验田”。
买车贷款，选择多，套路更多。没点定力和耐心，还真容易掉进圈套。签合同之前，千万琢磨明白，别等到“钱花光了，车还没开爽”才想起后悔。
一句话，买车易，贷款难，套路随时在路上，擦亮眼睛，安心上路才是王道。
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