交强险与商业险：车主必知的五大区别，别等出事才明白！

马路上车流如织，风险无处不在。车险已成为每位车主的必备保障，但你知道自己买的保险究竟有什么不同吗？

随着生活水平提高，越来越多的家庭拥有了汽车。作为车主，每年都要买车险，但不少人对交强险和商业险的区别一知半解。今天，我们就来聊聊这两种保险的五大区别，帮你明明白白选择适合自己的保障。

一、强制性：必须买与选择买

交强险是国家强制购买的保险，所有上道路行驶的机动车都必须投保。不购买交强险的车辆，交管部门有权扣车并处以罚款。

而商业险则是自愿购买的，不具有强制性。车主可以根据自己的需求和预算，选择是否购买商业险以及购买哪些险种。

二、赔偿原则：无过错与按责任

这是两者最核心的区别。交强险实行的是“无过错责任”原则。

即无论被保险人是否在交通事故中负有责任，保险公司都将在责任限额内予以赔偿。而商业险则是根据投保人或被保险人在交通事故中应负的责任比例来确定赔偿责任。

简单来说，即使事故中你没有责任，交强险也会赔付；但商业险只有在你有责任的情况下才按责任比例赔付。

三、保障范围：广泛与限定

交强险的保障范围较广，不仅承担被保险人有责任时依法应由被保险人承担的损害赔偿责任，而且还要承担被保险人无责任时其相应的损害赔偿责任。

商业险的保障范围相对狭窄，在被保险人无责任或者无过错的情况下，保险人不承担赔偿责任。商业险条款中还会列明一些保险公司不承担赔偿的情形。

四、费率定价：统一与灵活

交强险实行全国统一的保险条款和基础保险费率。保险监管部门按照交强险业务总体上“不盈利不亏损”的原则审批费率。

商业险则是以营利为目的，保险费率相对较高。保险公司自行制定费率，车主可以根据保险金额、车型、车龄等因素与保险公司协商。

五、赔偿限额：固定与可选

交强险实行分项责任限额。目前标准为：死亡伤残赔偿限额18万元，医疗费用赔偿限额1.8万元，财产损失赔偿限额2000元。

当被保险机动车无责任时，赔偿限额相应降低。商业险的赔偿限额则可由车主自行选择，从5万元到100万元甚至更高。

了解这些区别后，作为车主的你应该明白：只买交强险可能并不足够。交强险提供的是基础保障，一旦发生重大交通事故，赔偿限额可能不足以覆盖全部损失。

明智的做法是根据自己的驾驶经验、车辆情况和经常行驶的路况，选择合适的商业险作为补充保障。这样才能真正做到安心驾驶，无后顾之忧。

你有没有检查过自己的车险配置呢？是不是该考虑一下是否需要补充商业险了？