刚买车的第一年，大多数人都会乖乖听从4S店的安排：
车损险、第三者责任险、玻璃单独破碎险、涉水险、自燃险、不计免赔险……凡是能投保的险种，一股脑全买齐——
花上七八千块钱，图的就是个踏实省心，谁也不想新车刚落地就出意外添麻烦。
可等到第二年自己办理续保的时候，心里就开始犯嘀咕了：
“去年这些险种我全买了，一整年下来啥事儿都没有，是不是这些钱全白花了？”
说实话，还真有这种可能……
业内懂行的大神早就说了：车险根本不用买那么多，认准“这三样”就足够，多买的部分纯属给保险公司送利润！
01 交强险：必买的“硬性门槛”
交强险，是每年续保环节里最没争议的一个险种。
不用纠结选不选、买不买——这是国家强制要求的险种，不买的话连车辆年检都过不了，要是被交警在路上查到，罚款加扣分直接找上门。
但要注意，交强险虽然“强制性拉满”，可它的保障力度却相当“单薄”。
举个真实场景的例子：
要是你开车不小心撞到了人，交强险最多能赔多少钱？
死亡伤残赔偿的上限是18.8万元，医疗费用的赔付封顶1.8万元，财产损失的赔偿更是只有区区2000块。
重点要说明的是，这些赔偿金额不是一定会全额赔付，而是在你应承担的责任比例范围内“最多能赔这么多”。
直白点说，要是你在事故中负全责，还把人撞成了重伤，光医疗费可能就要几十万起步，这点交强险的赔付金额根本不够塞牙缝。
所以只买交强险肯定不行，真要是出了严重事故，后续的损失你根本兜不住。
02 三者险：出事能兜底的“救命钱”
如果说交强险是开车上路的“入场券”，那第三者责任险（简称三者险）就是你出事后的“救命钱”。
尤其是现在，修车成本越来越高，人身伤害的赔偿标准也水涨船高，要是没买三者险，一场意外真能把普通家庭彻底拖垮。
咱们再举个贴近现实的情况：
你开车时不小心追尾了一辆豪华车，结果对方车辆的维修费就要十几万，驾驶员还说自己“脖子疼、腰也不舒服”；
一番检查、鉴定下来，一场看似普通的追尾事故，可能就要赔偿二三十万起步。
要是你只靠交强险兜底？
最多只能赔18.8万元，而且还得按项目拆分、根据责任比例核算，剩下的赔偿款一分都不能少，全得你自己掏腰包。
而三者险的核心优势，就是能把这部分“你赔不起的钱”全兜下来。
现在三者险的最高保额能买到500万甚至1000万，一年保费也就多花几百块——
和动辄几万的医疗费、几十万的人身伤害赔偿比起来，这点保费根本不值一提。
更关键的是，这几年“高额人身伤害赔偿案件”越来越多。
特别是在城市拥堵路段、人车混行的环境里，就算你开车再守规矩，也架不住别人违规乱来。
所以别再纠结三者险买不买，真正该琢磨的，是买多少保额才够用。
老司机都明白：现在三者险不买个300万起步，开起车来心里都不踏实。
03 车损险：守护自身车辆的“防护盾”
和三者险保障“别人”不同，车损险保障的是“你自己的车”。
这个险种一年保费动辄上千块，很多人到了第二年续保就开始犹豫：
我开车技术挺好，一年下来没磕没碰，不买车损险行不行？
确实，有些人一年到头都不开出市区核心圈，停车只进地下车库，开车比谁都小心谨慎——
要是你的用车环境也是这样，不买车损险倒也没什么大问题。
但问题在于——你不撞别人，不代表别人不会撞你；
更别说还有“倒车撞柱子”“停车蹭墙掉漆”这些常见的小意外。
尤其是新能源汽车，一旦出事故，维修成本往往比你想象的高得多：
不是简单补点漆就能解决的，动不动就要更换整套总成。
像前保险杠、激光雷达、车载摄像头这些集成部件，轻轻刮蹭一下就得出钱成套更换，费用动辄上万。
关键是这些集成部件还不能只修损坏的那一块！
这种情况下，别说车损险一年一两千块贵，只要出一次事故，保费就全“回本”了。
更何况，现在的车损险保障范围早就不局限于“撞树、刮墙”这类单方事故了：
自然灾害造成的车辆损坏、外力砸落导致的损伤、地下车库积水淹车、甚至你不小心蹭塌了自家车库的柱子导致车辆受损——这些情况都能理赔。
所以啊，要是你是新手司机、经常开长途跑高速，或者是新能源车主，别犹豫，车损险真的不能省。
你可能觉得它一年一两千块保费贵，但真要是出一次事故，它可能就是你最值钱的一笔投资。
总的来说就是：
交强险、三者险、车损险，这三样险种分别护住了“他人”“第三方财产”“自己的车”，基本能覆盖日常用车的所有风险，完全够用了。
至于座位险，现在大多是保险公司“随主险赠送”的；
其他那些听起来“高大上”、让人心里发慌的附加险种，要么是保额低、理赔限制多，要么是出险概率极低——真要是碰上那种极端情况，大概率也不靠这些险种兜底。
说白了，买保险不是越多越好，而是越贴合自己的用车需求越安心。
这一点，大家一定要记牢！
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