高速被追尾无责，67万买的奔驰EQS只赔24万？张女士和保险公司的52万拉锯战，最后一个细节让所有车主背后发凉

高速被追尾无责，67万买的奔驰EQS只赔24万？张女士和保险公司的52万拉锯战，最后一个细节让所有车主背后发凉

张女士大概做梦也没想到，自己会遇上这种事。

高速上被追尾，车撞得面目全非，交警判定她无责。按理说该松口气了，毕竟全责方会赔。结果全责方保险公司的定损员看完车，报了个价——24万。她当场就懵了。这车当初可是花67万多买的，每年交保费都是按52万保额算的，怎么到理赔的时候就变成24万了？

保险公司的理由也简单：你这车是试驾车，过户后就是二手车，市场价就这么多。

头一次，她明白了什么叫“高保低赔”。

这辆EQS450+确实不是普通车。弓形车身、超低风阻系数、横跨整个前排的Hyperscreen大屏，奔驰当年拿它做电动化转型的门面。可再好的配置，碰上“试驾车”这三个字，就是另一回事了。

4S店的试驾车什么情况，开过车的人心里都有数。今天来个新手磨合，明天来个老司机地板油，后天又是个急性子频繁刹车。表面看着光鲜，实际损耗程度只有天知道。二手车市场对这类车的报价，向来要打个折扣。

全责方中国人保就咬住这点不放。张女士找自己的承保方太平洋保险，得到的答复也模棱两可。两家公司在理赔原则上各说各话，她夹在中间进退两难。

翻出保险合同，她发现了《保险法》第五十五条这个规定。财产保险讲“损失补偿原则”，意思是赔的是实际损失，不能让人因为出险还赚钱。合同里没明确写车辆价值，那就按出险时的实际价值算。

听起来没毛病，可她交保费的时候，保险公司可没跟她提这茬儿。

这种事其实不算新鲜。2014年有个开阿斯顿马丁的车主，400多万的车一年出两次险，保险公司直接翻脸。2013年还有位兰博基尼车主，跟保险公司打官司打到最后才拿到钱。豪车出险，维修费动辄几十万，保险公司每次都要算算账。

张女士的案子后来闹到了媒体那里。华商报大风新闻报道出来，网上一片哗然。或许是舆论压力起了作用，中国人保改了口风——同意按52万保额理赔。具体方案是车辆残值拍卖，拍卖款加上保险公司补的差额，凑够52万。

表面上看，张女士算是赢了。可转念一想，要是没媒体介入，这事会怎么收场？

新能源车现在越来越多，尤其这种高端电动车，电池、电机占了成本大头，技术更新又快，贬值速度跟传统油车不是一个路数。保险公司的那套评估体系，面对这些新东西，多少有点跟不上趟。

有几句话得说在前头。

买试驾车或者二手豪车，价格便宜是真的，风险也是真的。投保的时候别怕麻烦，保额怎么定的，出了全损按什么标准赔，一条条问清楚。有些保险公司业务员为了签单，什么都说得好听，等真出事了，合同怎么写才是硬道理。

还有就是手里得留证据。购车合同、发票、保单、事故认定书、跟保险公司的微信聊天记录，该截图的截图，该拍照的拍照。平时觉得没用，关键时刻能救命。

至于那些打着“专修厂特约条款”或者“新增设备损失险”旗号的附加险，买不买看自己。多花钱多份保障，但保障到什么程度，还得看合同细则。

最后说点实在的。车这东西，买的时候是资产，出了事故可能就成了麻烦。试驾车、展车、库存车，每种都有自己的坑。有的坑能接受，有的坑踩进去就爬不出来。

这事儿没人能替你做决定，得自己掂量。