陌生电话里的“客服”说年终大促，车险直接省一千块。 太原的张女士没多想，微信转了1302元。 等车子剐蹭了想理赔，那个电话已经打不通。 她这才仔细看所谓的电子保单，发现上面只有交强险，当初承诺的商业险全都没了影。
很多车主都接到过这种“超低价”车险推销电话。
他们手里的保单，名称很微妙，叫“机动车安全保障单”或“统筹单”，而不是国家金融监管总局监制的“保险单”。 这一字之差，背后是天壤之别。
正规保险公司受《保险法》严格保护，而所谓的“车辆安全统筹”只是一种运输行业内部的互助行为。
2025年上半年，仅平安产险一家就收到了69起与这类“统筹”相关的投诉。 这些车主在出事前，都以为自己买的是正经商业车险。
骗子公司的伪装往往很到位。
他们能准确报出车主的车型、保险到期时间，甚至用上“XX车险”类似的名字。 江苏盐城的吴英就是被一个自称“众安”的业务员说服的，因为对方报价实在太便宜，比市场价低了好几百。
这些公司给出的“保单”看起来有模有样，关键信息经不起推敲。
河南郑州的袁女士拿到保单后，发现上面没有“国家金融监督管理总局监制”字样，购买时也不需要她本人线上签名。 这些细节，在付款时很容易被低价冲昏头脑的车主忽略。
问题在出事那一刻彻底暴露。 袁女士的车发生事故后，修理厂修完了车，理赔款却迟迟不到账。 她联系理赔员，对方总说“在走财务流程”；拨打客服电话，永远是“我们会反馈”。 直到最后，电话也无人接听。
麻烦的是维权无门。
有受骗车主向这些公司注册地的市场监管部门投诉，得到的答复是“非法卖保险不归我们管”。 交通部门则表示自己不是主管部门，建议找金融监管。 而金融监管部门主要负责持牌保险公司，对这些“李鬼”公司往往难以直接处理。
上海消保委的提醒一针见血。如果不是保险，就不能以“险”的名义销售。 这些公司用“安全保障”、“统筹服务”等说法打擦边球，本质上就是误导。 他们利用了车主想省钱的心理，以及普通人对保险专业单据的不熟悉。
如何避免踩坑？
第一招是坚决走官方渠道。 任何通过私人电话、微信、Facetime推销保险并要求直接转账的，基本都不可信。 正规保险公司不会用个人账户收保费，也不会仅靠一张电子图片就完成承保。
第二招是学会验真。
购买保险后，一定要通过保险公司官网、官方APP或小程序查询保单。 输入保单号，就能看到完整的投保信息。 如果查不到，或者平台本身不正规，那就要高度警惕了。
第三招是仔细看合同名称和关键条款。
真的保险合同会明确写明保险公司名称、保险期限、保险责任、责任免除和理赔办法。 而“统筹合同”对这些关键内容常常模糊处理，或者用大量笼统表述代替具体承诺。
对于跑运输的营运车辆车主，风险更高。
现在金融监管总局指导搭建了“车险好投保”平台，专门为这些高风险车辆提供正规投保渠道。 通过这个平台，可以直接联系到持牌的保险公司，价格透明，理赔有保障。
社区网格员在业主群的提醒很实在。
买车险和网上购物一样，不能只看价格特别低的。 那些比市场均价便宜太多的报价，背后很可能藏着陷阱。 保费省了几百块，出了事故可能要多花几万块修车。
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