车损险到底该不该买？别听销售忽悠，先看这5条硬标准！
最近后台有粉丝问：“老周，车损险一年大几千，不买怕出事，买了又心疼，到底咋选？
今天我就来结合2025年最新政策，给你掰扯清楚！
1、这几类人，车损险再贵也得买！
（1）开新车或豪车的朋友
一辆30万的新车，蹭个漆可能就要花5000块。要是撞了发动机，维修费够你半年工资！车损险能报销80%-100%，自己只用掏个零头。
（2）新手司机或常跑长途的
新手剐蹭概率是老司机的3倍（2025年交通部数据）。上周有个粉丝倒车撞树，修车花了1.2万，幸亏买了车损险，自己只付了2000免赔额。
（3）住在台风、洪水高发区的
比如福建、广东沿海，一场暴雨可能让车泡成“潜水艇”。2025年自然灾害车险理赔数据显示，这些地区车损险赔付率超60%！
2、这些情况，买了就是给保险公司送钱！
（1）车龄超8年的老伙计
一辆10年的国产车，市场价就值2万块，车损险保费却要3000多。真撞报废了，保险公司最多赔1万5，还不如自己攒着修。
（2）每天两点一线的上班族
家住单位停车场，上班就开5公里，一年连违章都没有。这种低风险情况，买全险不如单买三者险+交强险，一年能省4000多。
3、买不买？记住这个万能公式！
车损险必要指数 = 车辆价值 × 风险系数 ÷ 你的存款
价值高（≥20万）+ 风险高（新手/多雨）→ 必买
价值低（≤5万）+ 风险低（老司机/少开）→ 可不买
最后总结：
新车、豪车、新手、灾害区→车损险是刚需
旧车、低风险、老司机→不如把钱省下来加油
买前一定看条款！涉水、自燃等附加险可能更实用
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