买车损险的人越来越少，老司机们靠稳开车和省钱理念选择不买，保险公司也应跟上变化推出更贴合实际的产品方案

买车损险的人越来越少，老司机们靠稳开车和省钱理念选择不买，保险公司也应跟上变化推出更贴合实际的产品方案

我得承认，这几年看到很多朋友开车都变得特别精明了。尤其是那些开十万以下的小车，基本都只买交强和三者险。车损险？扔得远远的。记得我有个朋友，小三轮车买了五年，去年保险费用掉了六百块，车损险就没买过。有人笑他：六百块一年，够你买十年鸡蛋了。这话其实不夸张，现在花钱都多算算了。

坦白说，很多老司机都这样。开车时间长了，手稳、技术还行，路上的事大多是别人技术差点、出错导致。自己基本不用担心甩出事故。车也不当宝贝了，小磕小碰也是生活常事。去二手市场配个修理件，五百块搞定了，也能坚持用。反而是车损险三千多一整年，除了给自己添负担。你说，花那钱到底值不值？我自己心里也很清楚，方向盘在手，总得多留点底气。

其实我还真没细想过，这种把保险忽略的行为背后，反映的是我们对车的态度变了。变成就车，写骑着而非开着。以前觉得车是身份象征，现在更像工具；车不再是心头宝，反而更像生活中的快递盒。开车久了，有些人甚至觉得车没那么大危险。连我那修车师傅都说：买保险就是没事找事，修个刮蹭，二三百搞定。这细节看着不起眼，却代表了一种新的生活节奏——省钱、实用、方便。

但你会不会想，没买车损险，是不是太冒险了？我倒觉得，不全靠保险估计也行，但有个点很现实。假设那次我跟朋友一起出门，城市里走得慢，突然一个小狗跑到路中间，急刹车避让，碰了点旁边的杆子。这个碰算不算事故？如果没有车损险，自己得掏钱修。其实风险很低，但一旦出了事，赔钱比想象中还麻烦。

我有个疑问：保险真正的公平，是不是该像国外那样，按公里数或时间段来收钱？毕竟天天在高速上的老司机和偶尔周末出行的，风险绝对不同。反过来厂商是不是也该让保险方案更灵活点？比如只按几个月算，或者按使用场景不同收费。这其实不是难事，欧美国家早就开始试了。中国还在慢慢摸索，2025年左右也听说有新能源车保险要试点按惯定价。

对比这些变化，我特别想知道一个问题：你们会不会觉得，自己的稳其实也算是某种风险管理策略？就像我开车一样，平稳行驶，前面没戏剧化几次，风险就会变小。可是真要遇到突发情况，比如轮胎爆了，或是有人全责推不认账，没有车损险还真就得自己扛着。那时候，就会觉得：如果当初买个保险，估计能省不少麻烦。但问题是，保险费一年几千，普通家庭都觉得掏得太不合算。

我特意查了下数据，百公里修理成本大概在几百块，按理说，风险低赚的也少，保险公司得靠大数确定利率。偏偏，现在的车险套餐还死板，基本一样的定价方案，没考虑不同人需求。你看，同样价格的两辆车，一个是新手开的小SUV，一个是老司机换新的中型轿车，赔付概率其实差别挺大的，但保险费还是差不多。这个明显不合理，但保险公司也没推出什么个性化方案。

而且我还在想，要不要继续说，保险公司如果能结合驾驶惯、行驶里程甚至天气状况制定个性化方案，可能真能拯救一部分司机。开车稳，风险低，应该有折扣。反之，一个喜欢挑战极限的司机，应该贵一些。有个奇怪的想法：如果能做到按里程算，或者按行驶时间收费，那岂不是更合理？但这又涉及到运营难题，毕竟成本管理要做得更细。

不管怎么说，现在特别觉得，未来的车险，得变得像点菜，按需付费。不是所有人都适合被绑死在一个死板的套餐里。你说，保险行业是不是得动动脑筋，才能让消费者觉得不那么烦？特别是开老车、惯了平稳驾驶、也有点自己动手精神的人，不买车损险，也不是不行，但出事真就起不来。

你觉得呢，除了价格以外，还有没有别的理由让老司机们逐渐淡出保险购买？可以想像，汽车的变化也在带动整个行业的发展。未来是不是会出现一种自定义弹性的保险方案，让车主自己掌握保险的节奏？这都很难说，但可以肯定的是，行业要变，这个变的节奏会越来越快。

当然啦，有时候我自己也会想，自己太自信了，觉得稳就够了。但爆个胎、刮个蹭，也许一瞬间，之前省的钱就没了。有时候觉得，保险公司能不能再推出点更人性化的方案？也许只考虑一些极端，对普通人未必公平。慌乱间突然想到：是不是车和保险都要靠‘智能’来配合？这个还挺悬的。

开车的路上，谁都希望稳中求胜。但那个稳，背后其实还藏着很多摸索。可能未来两年，咱们看得见那种弹性多样、更贴近生活的保险方案出现后，会带来意想不到的变化。你猜，下一步，保险行业会在哪点下功夫？或者说，老司机们的省钱原则会不会成为行业新风潮？这都挺有趣的。

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